Analyse 2024 du plan d'épargne retraite Individuel AMPLI-PER Liberté

AMPLI-PER Liberté est le plan d’épargne retraite individuel (PER In) proposé par AMPLI Patrimoine, structure dédiée à la distribution d’offres de placement et de solutions d’investissement au sein du groupe AMPLI Mutuelle.

AMPLI-PER Liberté est porteur des mêmes gènes que les offres proposées par AMPLI Mutuelle à destination des travailleurs non-salariés et des indépendants :

• AMPLI Assurance Vie : assurance-vie,
• AMPLI Santé : complémentaire santé,
• AMPLI Solutions Prévoyance : prévoyance Madelin.

Conçues avec une volonté de servir au mieux les intérêts des adhérents de la mutuelle, ces offres sont caractérisées :

• par une souscription et une gestion fortement en ligne,
• par une diminution maximale des frais directement et indirectement facturés,
• par la recherche de la meilleure optimisation possible entre le niveau de couverture / de garantie proposé et le coût associé.

Conformément au cadre légal fixé par la loi Pacte, AMPLI-PER Liberté propose par défaut trois offres de gestion pilotée à horizon, avec un bon historique de performances (taux indiqués nets de frais) :

• Profil « Prudent Horizon Retraite » :
  • Performance 2023 pour une durée de placement supérieure à 10 ans : + 4,94 %
  • Performance 2022 pour une durée de placement supérieure à 10 ans : + 1,20 %
  • Performance 2021 pour une durée de placement supérieure à 10 ans : + 5,69 %
• Profil « Equilibré Horizon Retraite » :
  • Performance 2023 pour une durée de placement supérieure à 10 ans : + 6,38 %
  • Performance 2022 pour une durée de placement supérieure à 10 ans : - 0,40 %
  • Performance 2021 pour une durée de placement supérieure à 10 ans : + 9,29 %
• Profil « Dynamique Horizon Retraite » :
  • Performance 2023 pour une durée de placement supérieure à 10 ans : + 9,25 %
  • Performance 2022 pour une durée de placement supérieure à 10 ans : - 3,61 %
  • Performance 2021 pour une durée de placement supérieure à 10 ans : + 16,47 %

Principaux atouts d’AMPLI-PER Liberté

• Contrat bénéficiant de la tarification la plus basse du marché en matière de plan d’épargne retraite individuel :
  • Absence totale de frais à l’entrée sur les versements, ce qui signifie que chaque euro versé par un adhérent est intégralement investi dans son plan d’épargne retraite,
  • Limitation des frais annuels de gestion sur les unités de compte à 0,40 %, à l’exception des deux SCPI pour lesquels ils se situent à 0,65 %,
  • Intégration de 4 trackers (ETF) au sein de la gamme d’unités de compte, avec des frais de gestion courants internes limités à 0,31 %,
  • Totale gratuité des arbitrages passés en ligne par les adhérents,
  • 0 % de frais d’arrérage sur les rentes viagères.
• Plan d’épargne retraite individuel particulièrement accessible :
  • Souscription du contrat à partir de 150 € de versement initial,
  • Possible alimentation régulière via des versements périodiques dès 30 € par mois,
  • Versements libres possibles à tout moment dès 150 €.
• Performance du fonds en euros du contrat, positionné sur la nouvelle donne obligataire, avec respectivement des taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • de 3,50 % en 2023,
  • de 2,80 % en 2022,
  • de 2,10 % en 2021.
  • de 1,70 % en 2020.
• Possibilité pour l’adhérent de se positionner à moindre frais en gestion libre sur deux indices de marché de référence par le biais de trackers :
  • le CAC 40 via l’ETF Amundi CAC 40,
  • le S&P 500 via l’ETF Amund S&P 500.
• Forte orientation client d’AMPLI Patrimoine qui vise à proposer aux adhérents des contrats bénéficiant d’un excellent rapport qualité-prix :
  • Utilisation maximale d’Internet dans la souscription et la gestion des contrats, dans un objectif de limitation des coûts, et par ricochet des frais facturés,
  • Choix de parts « clean share » sans rétrocessions pour les unités de compte proposées au contrat, ce qui permet de proposer des supports moins chargés en frais.

Principaux inconvénients d’AMPLI-PER Liberté

• Gamme courte d’unités de compte proposée en gestion libre, avec seulement 9 supports.
• Souscription du contrat réservée :
  • aux professions libérales ou indépendantes (y compris mandataires sociaux non-salariés),
  • à leur conjoint (ou conjointe).
• Absence d’offre de rente viagère par palier croissant ou décroissant, en soulignant toutefois :
  • que bon nombre d’épargnants opteront probablement pour une sortie en capital à leur départ à la retraite ,
  • qu’AMPLI Mutuelle enrichira probablement sa gamme de rentes dans le temps au profit de l’ensemble des adhérents concernés.

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money